¿Cuáles son los riesgos de una inversión?

Conoce los tipos y niveles de riesgos que existen al realizar una inversión. En el siguiente artículo te ayudamos a saber cómo evaluar y analizar la situación antes de invertir. Asimismo compartiremos recomendaciones de expertos en el tema.

Sabemos que la palabra riesgo denota una situación en la que se debe hacer una elección sobre un resultado incierto que puede ser beneficioso o perjudicial. Día a día las personas tomamos decisiones que suponen algún tipo de riesgo,como por ejemplo el simple hecho de elegir un plato del menú de un restaurante.

Esta elección puede ser buena y deliciosa, o mala y desagradable con la probabilidad de arruinar su almuerzo. Sin embargo, hay una serie de factores que pueden influir en la buena o mala calidad de aquel plato como el cocinero de turno, o la alta demanda en el horario en que fuiste. En el mundo de las inversiones también hay variables que pueden influir en el resultado entre ganar o perder.

Hoy sabrás cómo identificar estas variables de los riesgos financieros, que nos ayudarán a tomar una mejor decisión al momento de invertir. Cabe mencionar que pese a una extensa evaluación es inevitable no sentir incertidumbre por conocer el resultado, pero evaluar el perfil de riesgo ayudará a apaciguar nuestras ansias. Es primordial saber que a mayor riesgo se puede generar una mejor rentabilidad, sin embargo todo dependerá de nuestra capacidad para asumir pérdidas.

¿Cuáles son los riesgos de invertir?

Hay varios tipos y niveles de riesgo. En esta oportunidad mencionaremos algunos, dándole prioridad a los riesgos financieros. Para poder clasificar los riesgos nos hemos apoyado en documentación de la Universidad de Economía de México en un último reporte de Gestión de finanzas y Análisis de Riesgo.Así como con la colaboración del Fundador de una plataforma de financiamiento participativo.

¿Qué tipos de riesgos existen?

Riesgo Operativo: Se refiere a la pérdida o deficiencia en los controles internos de la empresa. Estos errores se pueden dar por errores humanos o fraudes. El daño puede darse en los procesos operaciones, infraestructura, sistemas de información y la comunicación entre intermediarios. Por ejemplo, puede suceder que un gerente cometa un error en el número de pedidos afectando la economía de la empresa.

¿Por qué es importante conocer este tipo de riesgo operativo? Si bien es cierto es un riesgo en el cuál no depende directamente del inversionista, se debe considerar cuando se invierte en una empresa, sea por compras de acciones o participaciones en financiamientos participativos.

Riesgo Legal: Este tipo de riesgo sucede por el mal manejo de las normas jurídicas y administrativas. Esto suele suceder por incumplimientos de condiciones pactadas, errores de interpretación jurídica, omisión de documentos, entre otros. Es importante considerarlo pues para solucionar problemas legales se necesita tiempo y un costo elevado durante el procedimiento.

Riesgos que un inversionista debe enfrentar

Riesgo Sistemático o de Mercado: El riesgo sistemático implica cambios que afectan el mercado en su totalidad y que son externos a la organización por ejemplo la crisis económica debido a la pandemia dejando a muchas empresas sin fondos financieros. Un inversionista podría tener una pérdida si apostó por una empresa que ha sido afectada por el tipo de cambio, la inflación, cotizaciones de acciones, etc.

Riesgo no sistemático: en este caso involucra la capacidad de los ejecutivos en cuestión que afecten la rentabilidad de acciones de una empresa. Por ejemplo, malos resultados derivados de un contrato, ventas bajas, competencia nueva, mala gestión, entre otros.

Riesgo de Liquidez: sucede cuando una empresa tiene bajos recursos y se ve en la obligación de vender sus activos. El problema de este riesgo es el rango de tiempo que necesita para conseguir dinero, lo que puede llevar a desvalorizar los activos para conseguir cerrar la venta.

Riesgos de Crédito: Se da por la incapacidad de la contraparte al no cumplir con sus obligaciones de pagos de préstamos. Esto puede traer consigo problemas como degradamiento de la calidad crediticia del deudor, aumento de intereses y/o pérdida de garantías las cuales inician nuevos procedimientos legales. Estos riesgos se pueden medir por niveles de exposición crediticia, provisión crediticia, riesgo de recuperación, capital en riesgo, y límites en el otorgamiento de crédito.

¿Cómo se mide el riesgo en las inversiones?

Ahora que ya conoces los tipos de riesgos principales al invertir, de seguro querrás saber ¿cómo medir cada nivel de riesgo de una inversión? y por ello debes saber que depende del tipo de inversión que realices, de la diversificación y de tu situación financiera. Se recomienda acudir a un intermediario que lo ayude a identificar estos detalles, puede ser un especialista en el sector financiero, un asesor que conozca diferentes mercados o una plataforma digital de inversión.

En esta última opción nos permite obtener un alto nivel de seguridad por los recursos que pueda brindar el intermediario como el asesoramiento, análisis de operación, niveles de riesgo y grado de confianza a invertir.

Recomendaciones para medir el nivel de riesgo de una inversión

Antes de compartir los tips para medir cualquier nivel de riesgo, debemos resaltar que cada nivel puede variar en relación a nuestro perfil de inversionista. Este perfil define nuestra tolerancia ante el riesgo que estamos dispuestos a elegir. Por ejemplo, en un perfil de riesgo agresivo define al grupo de inversionistas dispuestos a asumir pérdidas altas con el objetivo de incrementar sus ganancias en niveles superiores. Mientras que un perfil conservador busca mantener el menor riesgo posible aunque esto pueda traerle bajos rendimientos.

1. Conocer el mercado en el cual se va invertir

2. Mantenerse informado de sucesos importantes que afecten la economía del país.

3. Diversificar las inversiones

4. Evaluar resultados de operaciones anteriores

5. Uso de herramientas para la gestión del riesgo financiero.

6. Siempre debe recurrir a los agentes de intermediación autorizados por la SMV

¿Cuáles son los riesgos de invertir en la plataforma de inversiones.io ? Inversiones.io es una plataforma de financiamiento participativo para empresas peruanas. En su aplicación app.inversiones.io puedes ver las operaciones activas y conocer todas las características de la empresa que te ayudarán a tomar una decisión como su trayectoria, el motivo por el cuál solicitan un crédito, cómo planean recuperar dicho monto, una síntesis de analista con aspectos positivos de riesgo y aspectos sensibles, garantías y otros detalles. ¿Qué acciones se toman ante un riesgo?

“Cuando una empresa tiene retraso de pago procedemos a protestar el pagaré que tenemos y esto se refleja en las centrales de riesgo. Impacta el historial crediticio de la empresa y los fiadores. La segunda acción es la cobranza judicial, un juez puede embargar los activos de la empresa y los fiadores. Esto permite a los inversionistas cobrar su capital e intereses moratorios.

Inversiones.io maneja parte de la cobranza normal y judicial en caso de los retrasos.”, nos comenta Valentín Bonnet, fundador de la plataforma.

Asimismo aclara que las operaciones de corto plazo cuentan con una fianza de los socios de la empresa para respaldar una operación. En el caso de las operaciones a largo plazo cuentan con fianzas de accionistas o garantías tangibles como vehículos o propiedades.

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