Todo sobre las Fintech en Perú ¿Para qué sirven y cuáles existen?

Antes de empezar debes saber que no necesitas conocimientos avanzados de finanzas para saber cómo funcionan las fintech. Solo necesitas tiempo y muchas ganas de aprender sobre estas herramientas tecnológicas que empiezan a revolucionar Latinoamérica.

Empecemos por aclarar el término Fintech y de dónde viene.

¿Qué es una fintech?

El término proviene de la fusión entre Finanzas y Tecnología, y es usado por las empresas para ofrecer servicios y/o productos de financiamiento entre personas y empresas. Si bien es cierto el término existe desde hace más de una década, recién en los últimos años se comenzó a usar el término en un contexto profesional como innovación para realzar la economía en diferentes países.

Los beneficios que las Fintech han traído al mercado son la eficiencia, facilidad y rapidez en transacciones financieras cotidianas. Además, de reducir costos según la plataforma con la que se trabaje. En suma, permite a cualquier usuario realizar acciones financieras desde su teléfono móvil, una gran ventaja para las nuevas normas de distanciamiento a raíz de la pandemia por COVID 19.

Situación de las Fintech en el mundo

Hoy en día a nivel mundial las fintech crecieron un 48%. Por el lado de los países europeos, el país con mayor mercado de financiación alternativa es España con un crecimiento que supera los 2 billones. De igual manera, las startups han crecido gracias a los servicios financieros de las fintech y son las más prometedores según inversionistas.

¿Qué tipos de Fintech existen?

Crowdfunding y Crowdlending: Plataformas de financiación y créditos online para personas individuales, organizaciones o empresas. No es necesario involucrar al banco o realizar gestiones complicadas. Puede ser manejado desde una aplicación móvil.

Fibra Inmobiliaria: Consiste en inversiones de capital para obtener ganancias de la renta de inmuebles como oficinas, locales comerciales, hoteles, entre otros.

Trading: Se trata de la compra y venta de activos cotizados con mucha liquidez en el mercado como acciones, divisas y futuros. Aquí existen muchas modalidades según el tipo de operación que se realice, en su mayoría funcionan por periodos a corto plazo.

Factoring: Permite obtener créditos inmediatos en relación a la facturación de tu empresa. Los inversionistas ganan un porcentaje atractivo del préstamo y las empresas se benefician con el crédito para cumplir sus funciones sin muchas trabas.

Divisas: Se da cuando una persona cambia una moneda en otro país. Este proceso se solía realizar mediante un banco, sin embargo, hoy existen diferentes formas de cambiar divisas con otros usuarios a través de internet.

Blockchain: Una tecnología en crecimiento que funciona con una moneda digital como por ejemplo el Bitcoin. Esta fintech crea un registro público digital y descentralizado sin intermediarios.

Crowdequity: Es una forma de financiamiento para Startups mediante aportaciones de capital o compra de acciones en las empresas. Esta última Fintech aún no está disponible en Perú.

¿Cuáles existen en Perú y para qué sirven?

La más conocida es la Casa de cambio digital Kambista, que permite registrar tu cuenta en dólares y soles para realizar cambios automáticos. Otra plataforma que está en crecimiento es Afluenta, una empresa que brinda préstamos con buena rentabilidad y mejores condiciones. Por otro lado, la nueva plataforma que está revolucionando en las empresas peruanas es inversiones.io , esta aplicación de fácil uso permite conectar inversionistas con empresarios que necesitan crédito inmediato. Hasta el momento, son más de 900 inversionistas que forman parte de la comunidad y que han obtenido un buen retorno.

Por último, tenemos el financiamiento en proyectos inmobiliarios a corto plazo por parte de la plataforma FIBRA PRIME, una de las primeras en el país. Trabajan con un portafolio diversificado en activos industriales, comerciales, oficinas, hoteles, etc.

Sin lugar a duda, cada vez son más las posibilidades que ofrece la tecnología para crear nuevos horizontes de crecimiento.

¿Cómo funcionan las fintech?

Estas plataformas usan tecnología avanzada como el BIG DATA, ciencia que ayuda a manejar bases de datos y cruzar informaciones con inteligencia artificial. Es importante para este tipo de operaciones contar con información cuantificable que dé garantías a las partes involucradas. También, de ser necesario, se involucran otras tecnologías de Machine Learning para conocer la experiencia de los usuarios mediante sus acciones. Finalmente, tenemos la tecnología del blockchain que se usa mayormente para las criptomonedas al encadenar información para que no se pueda piratear.

¿Es seguro usar las Fintech?

Si bien es cierto, las fintech traen consigo múltiples ventajas como ahorrar tiempo y dinero, es importante investigar previamente antes de elegir la plataforma correcta.

A continuación, te compartimos algunas recomendaciones para cuidarte de posibles estafas.

Este año, se ha aprobado un nuevo reglamento sobre las fintech el cuál las plataformas deben regirse para proteger a sus usuarios. De este reglamento forma parte gestionar las licencias necesarias para operar en temas de financiamientos. Por ejemplo, la protección del dinero depositado debe ser por intermedio de una cuenta de fideicomiso. Empresas como Inversiones.io trabajan en alianza con COFIDE, Superintendencia de Bancas y Seguros (SBS),Superintendencia del mercado de valores (SMV) para la seguridad de los inversionistas.

Luego de verificar que la plataforma cumple la reglamentación oficial, se debe investigar sobre la empresa. ( RUC, Historia, Actividades, Testimoniales, etc). Para concluir recomendamos informarse sobre el equipo de personas que están detrás de la empresa, esto podrá ayudarte a elegir de acuerdo al nivel de profesionalidad de cada uno. ( LinkedIn )

Siempre existen riesgos al realizar cualquier inversión. Un tip es verificar los términos y condiciones en las páginas de las plataformas para conocer las responsabilidades de la empresa.