¿Comprar un departamento y alquilarlo? ¿La Bolsa de Lima? ¿Deposito a plazo? ¿Factoring? ¿¡Dios, en qué tengo que invertir!?

Actualmente es difícil anticipar dónde va el mercado... Las tasas de intereses subieron de forma radical localmente, en Europa y EEUU, los precios de los alquileres suben pero los precios de los departamentos bajan, la inflación, la bolsa es muy volátil, no se sabe que va a pasar con Ucrania y Taiwán... Hay mucha incertidumbre.

En Inversiones.io te proponemos una alternativa que da rentabilidades altas con un riesgo bajo:

Invertir en operaciones relacionadas a la inversión pública como por ejemplo Préstamos a Proveedores del Estado.

Acá, te explico porque:

0. Características del producto:

- Rentabilidad anual entre 20% y 35% - Pago mensual de los intereses - Reembolso al vencimiento - Plazo entre 2 y 6 meses

1. La seguridad sobre la fuente de repago.

Los proveedores del Estado tienen una gran ventaja. Cuando ganan contratos públicos si cumplen como previsto con su parte tienen el pago asegurado de la entidad pública. Que sea la FAP, ESSALUD, una Municipalidad, un Gobierno Regional u otro ya tienen el dinero en sus cuentas bancarias para cancelar a sus proveedores, ya tienen su presupuesto programado para el año. Entonces, si prestas dinero a un proveedor del estado para financiar su capital de trabajo para que cumpla con un contrato público sabes que el riesgo se concentra más en la parte operacional que financiera.

2. Seguridad de la buena ejecución del contrato.

Existen licitaciones públicas de más de 200 mil soles requieren que los Proveedores Públicos tengan una Carta Fianza de Fiel Cumplimiento, significando que una entidad financiera tuvo que evaluar y aprobar el riesgo de la buena ejecución del contrato por parte del Proveedor del Estado. Si por a o b, el proveedor del estado no cumple con el contrato que ganó tiene que pagar al estado una penalidad. La razón por la cual el estado pide esta carta fianza es porque no quiere estar cobrando a sus proveedores que le fallaron y prefiere ejecutar una carta fianza a bancos o aseguradoras, lo cual le da mucho más seguridad sobre el cobro de dicha penalidad. Ojo, la política de la entidad financiera que emite dicha carta fianza es muy importante. Los bancos por ejemplo, generalmente, piden a los proveedores del estado que la carta fianza sea respaldada al 100% con dinero líquido. Eso significa que en realidad el banco no está asumiendo ningún riesgo. Si el estado ejecuta la carta fianza, el banco tendrá el dinero en garantía para reembolsarse. Entonces, es esencial financiar a proveedores del estado que tienen cartas fianzas que no están respaldadas con dinero líquido. Solo en este caso la entidad financiera está tomando en riesgo financiero real.

3. Seleccionamos únicamente empresas que tienen un activo corriente superior a su pasivo y que tiene un patrimonio que representa mínimo un 33% de su balance total.

Usando estos indicadores no aseguramos que los proveedores que solicitan préstamos en la plataforma tengan un balance sólido. Primero, tienen pagos pendientes por cobrar por trabajos anteriores fuertes que les permitiría cumplir con sus obligaciones financieras con la plataforma en caso el proyecto financiado falle. Segundo, el tamaño de su patrimonio es suficiente para que los gerentes y accionistas quieran luchar para que sobreviva el negocio (tiene un capital social y/o tiene una utilidad acumulada importante).

4. En caso el Proveedor del Estado no cumpla con sus pagos la documentación que solicitamos nos permite defender tus intereses.

(i) Cheques

El representante de la empresa, quien es el accionista mayoritario generalmente, firma un cheque para el cobro de cada cuota. Por ejemplo: Si el préstamo es de 100,000 soles con una rentabilidad anual de 24% con un plazo de 4 meses el cronograma sería el siguiente:

1. Mes 1: 2,000 soles de intereses

2. Mes 2: 2,000 soles de intereses

3. Mes 3: 2,000 soles de intereses

4. Mes 4: 2,000 soles de intereses + Reembolso de los 100,000 soles, osea un total de 102,000 soles

Entonces, la empresa nos entregaría 4 cheques en total, 3 de 2,000 soles y 1 de 102,000 soles.

Si uno de los cheques está sin fondos, entonces, el firmante se expone a una condena penal de entre 1 año y 4 años de cárcel. Por esta razón, la empresa suele considerar este crédito como el más prioritario. Inversiones.io se encarga de todo el proceso de denuncia penal con sus propios recursos. En una primera etapa se usa para presionar el deudor y cobrar la cuota con retraso con sus intereses moratorios y si consideramos que

(ii) Pagaré en blanco y avales registrado en CAVALI

La empresa y sus accionistas (con más del 25%) firman un pagaré que queda registrado electrónicamente en el sistema de CAVALI, una subsidiaria de la Bolsa de Valores de Lima que se encarga de custodiar quienes son los titulares de las accionistas, las facturas negociables y otros títulos valores. Eso nos permite reportar los inmediatamente a las centrales de riesgo y también de eventualmente iniciar una demanda judicial. En el caso de este último consideramos la denuncia penal (punto 4(i) ) como un mecanismo más eficiente.

5. Las tasas son altas y deberían subir para los Proveedores del Estado

Según el Instituto Peruano de Economía, "Hasta mayo, la inversión pública acumuló un avance real de 6.1%, con un monto ejecutado de S/ 13,995 millones. Esto representa el 22% del presupuesto anual para inversión pública". ¡Eso significa que el presupuesto total es de casi S/. 65 billones para el 2023!

Anticipamos una aceleración de los gastos públicos dado que los nuevos alcaldes municipales y presidentes regionales ya llevan tiempo en puesto y tienen que recuperar el retraso acumulado durante los primeros meses de sus mandatos.

Como pocas entidades financieras responden a las necesidades de financiamiento de estos clientes y van a necesitar más dinero para financiar su capital de trabajo, estarán dispuestos a aceptar tasas más altas.

¿Tienes más consultas sobre cómo prestar dinero a proveedores del estado y generar una rentabilidad anual entre 20% y 35%?

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¡Te deseamos suerte en tus inversiones!