El crecimiento de las plataformas digitales financieras va en crecimiento y un claro ejemplo de ello es nuestra última lista de empresas que recibieron financiamiento a través del crowdfunding. Asimismo, la comunidad de inversionistas en el país va en aumento gracias a la tecnología, ya que esta les permite diversificar sus inversiones en varias operaciones desde su celular.
La plataforma inversiones.io presentó operaciones durante el 2021 con empresas, del sector médico en su mayoría, con la colaboración de COFIDE como entidad que gestiona los fideicomisos.
Empresas que se han financiado con un crowdfunding
1.Nanka
Una de las primeras empresas en realizar una operación de financiamiento participativo. La primera colecta fue cerrada con éxito por su interesante tasa de interés anual. Este reconocido restaurante de cocina fusión orgánica ubicado en San Isidro, necesitaba un préstamo para capital de trabajo. El equipo quedó contento con la plataforma, con el resultado y con las facilidades que obtuvo para continuar el funcionamiento de su local. En consecuencia, se lanzaron dos nuevas operaciones las cuales se cerraron rápidamente en tan solo días.
2.Vecodata
Otra empresa que ha realizado más de una operación de financiamiento participativo es Vecodata. Una empresa peruana con más de 25 años de experiencia en la asesoría de tecnologías de información,energía y procesos digitales en territorio nacional. En su última colecta necesitaba un financiamiento para capital de trabajo con el 18% tasa de interés anual. Una operación atractiva por su bajo nivel de riesgo según la información y análisis que ofrece la plataforma app.inversiones.io.
Cabe mencionar que es importante leer cada punto especificado en la plataforma para tomar una correcta decisión. Por ejemplo, Vecodata es una empresa con muy buen nivel de ventas a lo largo del tiempo. Si bien es cierto tuvo una reducción el 2019, debido a la pandemia, en junio del 2021 tuvo una notoria recuperación con ventas anuales de casi s/.70 millones de soles.
Las empresas que han sido financiadas mayormente necesitan el crédito para usarlo como capital de trabajo y poder cumplir algún contrato o pendiente. Sin embargo, hay empresas que necesitan un préstamo para mejorar un determinado aspecto. Por ejemplo el caso de la operación con Flo House, una compañía del sector de administración de edificios y condominios, quienes buscaban implementar equipamiento que mejore la alimentación de agua de edificios antiguos. Estos condominios formaban parte de su cartera de clientes ya consolidados y el monto fue pagado con éxito al recaudar el pago de recibos de mantenimiento de los propietarios.
La acción financiera se realizó de forma satisfactoria y dio pie a realizar próximas operaciones.
4. Laritza Café
Por otro lado, están las empresas que necesitan el financiamiento para cumplir una meta y ampliar su cartera de clientes. Y en este caso, tenemos el caso de la creadora de Gelateria Laritza, quien gestiona un negocio dedicado a la producción de productos para cafeterías de diferentes marcas. El capital fue destinado a la compra de insumos para la producción de nuevos locales de terceros.
Esta operación, como la mayoría de nuestra lista, contó con una fianza solidaria de accionista.
5. Bio Energy
Continuando con la lista de empresas que les resultó el crowdfunding tenemos a Bioenergy , una empresa que recicla aceites y grasas para fabricar biodiésel de uso vehicular e industrial. La operación tuvo una colecta satisfactoria por su bajo nivel de riesgo al tener las órdenes de compra de sus clientes y fianzas solidarias por parte de los socios. De este modo, pudieron continuar sus actividades en sus dos plantas de producción.
Sin lugar a duda, los inversionistas optan por empresas que tienen trayectoria y años de experiencia, además de los aspectos sensibles de riesgo como el historial y comportamiento crediticio de la empresa.
Algunas veces los años de experiencia pueden ser parte de los aspectos sensibles de riesgo, si se tiene corto tiempo en el mercado como lo fue el caso de la empresa Quinto Espacio, una casa realizadora de spots publicitarios para empresas e instituciones. La empresa necesitaba un capital de trabajo para realizar spots televisivos y radiales para su cartera de clientes, dentro de ellos el Ministerio de la Mujer, Essalud, Golf Los Inkas, entre otros. Al final, pudo cerrar la colecta pues la suma de sus aspectos positivos le daban un nivel de riesgo aceptable. Además no tenías deudas y su crecimiento en el último año era notorio.
7.TEC MED
Finalmente, para cerrar la lista tenemos a una empresa dedicada a la distribución y comercialización de equipos e insumos médicos de alta tecnología, especialmente al campó oftalmológico. Se realizaron más operaciones con TEC MED y todas contaron con fianzas solidarias de accionistas. En suma, la compañía tiene clientes destacados en el sector de salud como clínicas privadas, centros oftalmológicos, médicos, hospitales e instituciones nacionales.
Así como estas empresas obtuvieron buenas condiciones de financiamiento, la comunidad de inversionistas pudo invertir y obtener una buena rentabilidad. Te invitamos a nuestro canal de Youtube para conocer la experiencia de las empresas que realizaron un financiamiento participativo y recomendaciones para mejorar tus finanzas personales e inversiones.
El crowdfunding y crowdlending en Perú
Crowdfunding es una de los términos más conocidos en Perú para referirse a préstamos financieros hacia un proyecto por parte de una comunidad. Sin embargo, existe un nuevo término usado por inversionistas y expertos para referirse a un préstamo financiado con capital privado, el crowdlending. ¿Qué es el crowdlending? Es un préstamo con intereses obtenido de una operación de financiamiento con una comunidad de inversionistas. Este término es más apropiado para describir proyectos que ya tienen solvencia económica pero no pueden acceder a préstamos bancarios.
Mientras que el crowdfunding se posiciona en los tipos de financiamiento de donación, recompensa y concretar un nuevo proyecto. Hoy en día, gracias a la tecnología y las nuevas plataformas de crowdfunding, se puede recolectar fondos para diferentes actividades incluso si no hay una recompensa de por medio como los proyectos de labor social. Asimismo, existen plataformas de crowdfunding para recolectar fondos para recompensas personales como por ejemplo financiar una operación de salud. En este ejemplo de crowdfunding los inversores no reciben un retorno económico pero están dispuestos a participar de la campaña.
Ambos términos, crowdfunding y crowdlending se han posicionado en el mercado financiero en Perú.
Recordemos que este año fue la publicación del reglamento para esta actividad financiera a raíz del impacto de la pandemia en las empresas peruanas. Con esto, se busca incentivar la constitución de empresas y reactivación de actividades económicas con la regulación adecuada.
En Perú, el 65% de la población peruana adulta no tiene acceso al crédito y cerca de 1.5 millones de mypes no son atendidas por la banca.
