Innovar sin frenar: el reto de regular las nuevas finanzas en el Perú

En apenas unos años, el número de fintechs en el Perú creció 20.9%, según cifras recogidas por el Banco Central de Reserva. Este avance refleja un cambio importante en la forma en que las personas y empresas se relacionan con el dinero.

Hoy podemos transferir, pagar, invertir o buscar financiamiento desde una pantalla. Las billeteras digitales, los créditos en línea, el factoring digital y el crowdfunding han reducido distancias y tiempos que durante años parecían inevitables. Sin embargo, digitalizar las finanzas es solo una parte de la ecuación. La pregunta de fondo es si la transformación digital del Estado puede acompañar la velocidad con la que está cambiando la economía.

La respuesta no pasa por afirmar que el Perú no ha avanzado. Sí lo ha hecho. Existen servicios digitales, herramientas de interoperabilidad y un marco institucional orientado a la transformación digital. El Digital Government Outlook 2026 de la OCDE, de hecho, ubica al Perú con un puntaje de 0.40 frente a un promedio general de 0.67.

El verdadero reto está en conectar mejor la información para simplificar procesos y, cuando sea posible, anticipar las necesidades de ciudadanos y empresas. En ese punto, el derecho financiero enfrenta desafíos jurídicos y regulatorios cada vez más relevantes.

Regulación financiera para acompañar la innovación

Avanzar más rápido tampoco significa avanzar sin reglas. La transformación financiera debe ir acompañada de marcos regulatorios capaces de adaptarse a los cambios tecnológicos, porque la innovación financiera trae oportunidades, pero también nuevos riesgos que deben ser entendidos y gestionados.

Por eso, el país necesita una regulación que garantice transparencia y genere confianza, sin convertir cada nuevo proyecto en una carrera de obstáculos. Así como se impulsó la Ley N.º 31814, que promueve el uso ético, seguro y responsable de la inteligencia artificial, también existe una oportunidad para desarrollar marcos normativos que permitan mayor innovación en distintos sectores.

Tal vez el verdadero reto de los próximos años no sea simplemente digitalizar más. Será aprender a innovar sin desproteger y regular sin paralizar.